Crisis crediticia explota: 5,3 millones de argentinos no pueden pagar sus deudas y la morosidad alcanza récord histórico del 12%
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Las dificultades de las familias para cumplir con sus compromisos financieros siguen profundizándose. En abril, la morosidad de los préstamos bancarios a hogares alcanzó el 12%, un nuevo máximo histórico y 0,5 puntos porcentuales por encima del registro de marzo. Según datos de la Central de Deudores del BCRA analizados por la consultora 1816, ya hay 5,3 millones de personas con al menos un crédito en situación irregular.
La mora acumula 18 meses consecutivos de suba
El deterioro del crédito familiar no se detiene. La tasa de incumplimiento en hogares registró su decimoctavo aumento mensual consecutivo y alcanzó el nivel más alto en más de dos décadas.
Datos clave
- La mora de familias llegó al 12% en abril.
- Hay 5,3 millones de personas con créditos impagos.
- Representan el 26,7% de quienes tienen préstamos.
- En 26 de los 30 bancos más grandes aumentó la morosidad.
Para dimensionar el fenómeno, en octubre de 2024 la mora era de apenas 2,5%. Desde entonces, se multiplicó casi por cinco, incluso en un contexto en el que la economía continuó creciendo.
También crecen los incumplimientos fuera de los bancos
El problema no se limita al sistema financiero tradicional. La mora de los hogares con entidades no financieras también aumentó durante abril y pasó de 30,7% a 31,5%.
Según 1816, uno de los efectos más preocupantes es que millones de personas dejarán de ser consideradas sujetos de crédito por un tiempo prolongado, lo que restringirá la posibilidad de expandir el financiamiento al consumo.
«Hay 5,3 millones de personas con al menos un crédito irregular, es decir, impago hace al menos 90 días, sobre un universo de 20 millones de personas con préstamos», señaló la consultora.
El crédito pierde fuerza como motor de la economía
De acuerdo con el informe, el fuerte deterioro de la calidad crediticia dificulta que los préstamos vuelvan a impulsar el consumo y la actividad económica como ocurrió entre el segundo semestre de 2024 y el primero de 2025.
En números
- El 26,7% de los tomadores de crédito tiene alguna deuda irregular.
- Los préstamos al sector privado habrían caído en términos reales por quinto mes consecutivo.
- La tasa nominal anual promedio de los préstamos personales fue de 66,9% en mayo.
La consultora advirtió que, al menos hasta las elecciones del próximo año, será difícil que el crédito a las familias recupere un papel relevante en la dinámica económica.
Los bancos creen que la situación empieza a estabilizarse
Pese al deterioro que reflejan los datos oficiales, desde el sector financiero sostienen que la morosidad habría comenzado a mostrar señales de estabilización.
«No diría que está en pleno descenso pero sí que se amesetó, que ya no crece. La situación es delicada y requiere mucha cercanía con el cliente, para refinanciar o reestructurar la deuda», afirmó Gustavo «Paco» Manríquez, CEO de Banco Supervielle.
En la misma línea, un informe elaborado por la Cámara Argentina Fintech y el ITBA señaló que, aunque la mora de las carteras fintech aumentó junto con la del resto del sistema, los indicadores de alta frecuencia muestran una desaceleración del fenómeno desde noviembre.
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