Conviene alquilar o comprar en 2026: la cuenta exacta para cada situación
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¿Me conviene alquilar? ¿Me conviene comprar? ¿Cómo tomo la decisión? Esas preguntas, que hasta hace algunos años eran impensadas, hoy volvieron a discutirse luego del regreso del crédito hipotecario en la Argentina, a mediados de 2024.
Para millones de argentinos, comprar una vivienda no solo es una de las decisiones financieras más importantes en su vida, sino que el sueño de la casa propia sigue dependiendo de una sola palabra, que tiende a aparecer y desaparecer en distintos períodos del país: el crédito hipotecario. Cuando esto no pasa, las únicas respuestas posibles son la de la compra en efectivo —para quien tiene el dinero— o seguir alquilando.
Los créditos hipotecarios UVA
A pesar de que los créditos hipotecarios UVA volvieron al mercado en 2024, luego de un parate de casi cinco años, desde mediados de 2025 las tasas de interés de los préstamos bancarios subieron fuertemente —por encima del 10%—, impactando directamente en el bolsillo de los posibles tomadores. Pero, a partir del anuncio del Gobierno sobre la utilización del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) para fondear préstamos a largo plazo, los bancos comenzaron a bajar su interés por debajo del 7,5% y por debajo, situación que prende una luz verde en el mercado hipotecario.
La medida para intentar destrabar aún más los préstamos a largo plazo con el FGS destinará dos billones de pesos (unos US$1500 millones) para fondear a los bancos y ampliar la oferta de créditos hipotecarios. El programa anunciado por el ministro de Economía, Luis Caputo, podría generar entre 15.000 y 20.000 préstamos más.
Federico González Rouco, economista de la consultora Empiria, advierte que el crédito en la Argentina “aparece y desaparece”. Pone como ejemplo a quienes en 2018 decidieron esperar a que las tasas de los préstamos UVA bajaran más y terminaron perdiendo la oportunidad por seis años, hasta que volvieron a aparecer. Entonces, ahí es donde empieza la discusión financiera del crédito: si conviene o si no conviene.
Es clave entender que mientras más baja sea la tasa, “más barato” es el préstamo. A partir de intereses menores, califica más gente, pero al subir aumenta el filtro inicial. Esto es así porque para acceder a un crédito hipotecario se debe considerar que la cuota inicial no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante o del grupo familiar, aunque en algunos bancos, la relación cuota-ingreso puede ser del 30%. Entonces, mientras más alta es la tasa, también es más alto el valor de la cuota inicial y se necesitará un ingreso demostrable mayor. Este punto es el que puede dejar a una persona fuera de la posibilidad de acceder.
La cuota de un crédito vs. el alquiler de un departamento en CABA
La elección entre comprar y alquilar no solo depende del valor inicial de las cuotas, sino también de otros factores como la estabilidad laboral, el monto inicial necesario (del 25% al 35%, dependiendo del banco) y la proyección a largo plazo (de 15 a 30 años) de lo que se quiera adquirir como vivienda. ¿Qué pesa más a la hora de tomar la decisión y qué se resigna?
Un ejemplo concreto tomando la cuota de un crédito hipotecario UVA y de un alquiler en la ciudad de Buenos Aires sería el siguiente:
Entonces, ¿qué conviene más?
La respuesta corta es: si se tienen los ahorros y la idea es quedarse en la propiedad a largo plazo, la compra se vuelve atractiva pudiendo calificar para un crédito hipotecario UVA, lo que permite financiar la vivienda propia en lugar de pagar un alquiler que, al igual que el préstamo, aumenta por inflación.
Para los especialistas del mercado inmobiliario: “Si se quiere comprar y existe la posibilidad, se debe sacar el crédito cuando está disponible”.
Comprar en 2026
Conviene si:
Alquilar el 2026
Conviene si:
Por lo que la respuesta a la pregunta depende de varios factores:
La decisión final dependerá de las circunstancias particulares de cada persona o familia, su situación financiera y sus objetivos a largo plazo. Evaluar cuidadosamente ambas opciones y, de ser posible, asesorarse con un experto financiero es fundamental para tomar la mejor decisión en este escenario incierto.
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